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南安多家银行执行结构性存款新规一品堂经典论坛

文章作者:admin / 发表时间:2019-11-08 / 点击:

  今年初以来,结构性存款规模迅速扩大,也存在着产品运作管理不规范、误导销售、违规展业等问题。10月18日,六合开奖查询广发银行卡号开头是什么。银保监会发布了《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》(以下简称“《通知》”),要求商业银行应严格区分结构性存款与其他存款,在准入门槛、产品销售管理、投资者适当性管理以及信息披露等方面作了规定,新规发布之日起实施。

  随着新规落地半个月,记者走访南安多家银行了解到,各家银行在理财产品销售上也相应跟进,产品风险提示更明显,信息披露更加及时,保障投资者的权益。

  10月30日,家住柳城街道的李女士的理财产品到期,对理财产品收益水平并不满意的李女士发愁之时,银行客户经理向她推荐了一款短期结构性存款产品,预期年化收益率最低是3.80%,如果触发相应条件,收益也能达4.00%。

  “我比较倾向短期产品,但短期的收益普遍不高,虽然对结构性存款的了解不多,但这款至少能保证最低收益,试试看。”李女士的妥协恰恰是当下许多投资者的心态映射。

  记者从普莲路一家商业银行的理财经理获悉,结构性存款被视为保本理财的替代品,目前收益也有不错的表现,加上大多数投资者都更偏向风险更低的产品,结构性产品成为热门产品。

  记者了解到,自2019年10月18日开始实施的新规,针对的是包括各政策性银行、大型银行、股份制银行、邮储银行、外资银行在内的商业银行,要求其规范结构性存款业务,有效防范风险,保护投资者合法权益。

  《通知》限制了单家银行结构性存款总规模,明确商业银行发行结构性存款应当具备普通类衍生产品交易业务资格,结构性存款挂钩的衍生产品交易应当严格遵守关于衍生产品交易的相关规定非套期保值衍生品形成的市场风险资本不得超过本行一级资本的3%。

  此外,新规要求,毕业季租房市场升温 租金不升反降开奖现场报码一品堂经典论坛银行销售结构性存款应充分揭示风险,确保投资者了解结构性存款的产品性质和潜在风险;《通知》还规定单一投资者购买结构性存款的起点金额不得低于1万元人民币(或等值外币)。

  值得一提的是,《通知》还对结构性存款设置了不少于24小时的投资冷静期,并载明投资者在投资冷静期内的权利。在投资冷静期内,如果投资者改变决定,商业银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。投资冷静期自销售文件签字确认后起算。

  新规施行之日起12个月未过渡期,在过渡期安排方面,《通知》同时采取设置过渡期和“新老划断”的政策安排,有利于银行资产负债调整和流动性安排。

  由于风险更高,《通知》要求银行遵循风险匹配原则,信息披露更及时更全面,对销售文本也进行了详细规定,文本上应当全面、客观反映结构性存款的重要特性和与产品有关的重要事实,向投资者充分揭示风险,不得将结构性存款作为其他存款进行误导销售,避免投资者产生混淆。

  新规规定风险揭示应当至少包含以下表述:“结构性存款不同于一般性存款,具有投资风险,您应当充分认识投资风险,谨慎投资”,并在显著位置以醒目方式标识最大风险或损失,确保投资者了解结构性存款的产品性质和潜在风险,自主进行投资决策。

  昨日,记者查看部分银行的结构性存款产品说明书,在平安银行的产品说明中发现其中包含客户权益须知和销售流程尽职审查表、产品风险提示书和说明书、银行销售协议书和客户风险承受度评估报告。产品1万元即可购买,在产品说明书中,风险提示的字眼都被银行加黑突出了,比如《通知》特别要求的“结构性存款不同于一般性存款,具有投资风险,您应当充分认识投资风险,谨慎投资”就在销售文本的开头出现,同时,说明书中还提示,投资者应详细了解自身风险承受能力和产品的风险,并建议投资者购买结构行存款后,要随时关注该产品的信息披露情况。

  记者在华夏银行的官网就看到,银行公告中就有许多则成品成立公告,一款10月25日发行的产品在10月23日就贴出了公告,公告还表示该行如根据市场情况等调整预期最高年化收益率,将至少于新的预期最高年化收益率启用之前2个工作日进行公告。一家股份制银行人士表示,把产品公告提到银行官网主公告栏中,以前是比较少见的,今后将会是常见现象。

  在中信银行的结构性存款产品说明书中,记者也看到了“重要提示:结构性存款产品有投资风险,只保障结构性存款本金,不保证结构性存款利息收益”。同时,说明书对结构性存款利率确定方式,利率测算可能遇到的集中情景都在说明书中详细展示,力求让投资者了解更详尽的产品信息。该银行在理财产品说明书中就提到,产品到期日后3个工作日内,将在官网、线下网点等渠道发布到期信息公告,如果发生募集期调整或决定提前终止产品等情况,也将进行披露。

  记者查看多家银行的结构性存款产品说明书,尚未看到关于24小时冷静期的相关提示。一家国有银行的客户经理表示,冷静期设置需等总行规定。结构性存款和其他理财产品一样,也要实行“专区销售”“双录”(录音录像)和风险测评等相关要求,如果是第一次购买银行理财产品的投资者还应在柜面风险测评,否则无法购买。



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